Volumen
6 / No. 14 / enero-abril 2023
https://revistaneque.org
ISSN: 2631-2883
Páginas 42 – 55
Bancarización, políticas de reactivación
económica: una revisión para Latinoamérica del 2015-2020
Bankarization, economic recovery policies: a review for Latin
America 2015-2020
Bankarização, políticas de revitalização econômica: uma revisão
para a América Latina 2015-2020
Patricio
Federico Lewis Zúñiga
plewis@ucsm.edu.pe
https://orcid.org/0000-0002-7468-6258
Verónica
Margarita Trillo Espinoza
vtrilloe@ucsm.edu.pe
https://orcid.org/0000-0002-6064-898X
Fernando David Siles Nates
fsiles@ucsm.edu.pe
https://orcid.org/0000-0002-7732-6012
Mario
Oswaldo Siles Neyra
msiles@ucsm.edu.pe
https://orcid.org/0000-0002-2288-0040
Universidad Católica de Santa María.
Arequipa, Perú
Escanea en tu dispositivo móvil o revisa este artículo en:
https://doi.org/10.33996/revistaneque.v6i14.104
Artículo recibido el 28 de agosto 2022 / Arbitrado el 19
de septiembre 2022 / Publicado el 9 de enero 2023
RESUMEN
La bancarización está en apogeo en aras de
proporcionar caminos para la reactivación económica postpandemia
en América Latina. El objetivo fue analizar la bancarización y políticas de
reactivación económica desde publicaciones registradas en la base de datos Scopus bajo los criterios de documentos publicados en
países latinoamericanos. Se realizó un análisis bibliométrico,
bajo un enfoque sistemático; se utilizó VOSVIEWER para construir redes bibliométricas. Se logró identificar 113 publicaciones,
donde Brasil con 37, es el país con mayor producción. Se evidenció una
disminución de artículos científicos en 2015, 2017 y 2019 debido a la
desconfianza del público y falta de información en revistas científicas. Para
los años 2016 y 2020 la cifra se fue incrementando debido al estudio de los
bancos de inversión estatal a través de una tipología en 4 roles contra
cíclico. Entonces, a causa de la pandemia se obtuvo un crecimiento por la
necesidad de la bancarización digital.
Palabras clave: Bancarización; Reactivación Económica; Políticas; Latinoamérica
ABSTRACT
Bankarization is on the rise in order to provide paths for
post-pandemic economic reactivation in Latin America. The objective was to
analyze bankarization and economic reactivation
policies from publications registered in the Scopus database under the criteria
of documents published in Latin American countries. A bibliometric
analysis was carried out under a systematic approach; VOSVIEWER was used to
construct bibliometric networks. It was possible to
identify 113 publications, where Brazil, with 37, is the country with the
highest production. A decrease of scientific articles was evidenced in 2015,
2017 and 2019 due to public distrust and lack of information in scientific
journals. For the years 2016 and 2020 the figure was increasing due to the
study of state investment banks through a typology in 4 roles against cyclical.
Then, because of the pandemic, a growth was obtained due to the need for
digital bankarization.
Key words: Bankarization; Economic Recovery; Policies; Latin America
A bancarização está em
ascensão a fim de proporcionar caminhos para o renascimento econômico
pós-pandêmico na América Latina. O objetivo era analisar as políticas de bancarização e reativação econômica a partir de publicações
registradas no banco de dados Scopus sob os critérios
de documentos publicados nos países latino-americanos. Uma análise bibliométrica foi realizada utilizando uma abordagem
sistemática; o VOSVIEWER foi utilizado para construir redes bibliométricas.
Foi possível identificar 113 publicações, onde o Brasil, com 37, é o país com
maior produção. Houve uma diminuição do número de artigos científicos em 2015,
2017 e 2019 devido à desconfiança do público e à falta de informação nas
revistas científicas. Para os anos 2016 e 2020, o número estava aumentando devido
ao estudo dos bancos de investimento estatais através de uma tipologia em 4 funções contra a cíclica. Então, devido à pandemia, a
necessidade de bancarização digital levou a um
aumento.
Palavras-Chave: Bancarização; Recuperação Econômica; Políticas; América Latina
INTRODUCCIÓN
En los años previos a la pandemia, la bancarización no había cobrado la
importancia que tiene actualmente ni el nivel de acceso a los servicios
financieros que ahora tienen la población, los negocios y las empresas privadas;
especialmente, en Latinoamérica. Es por ello que, los bancos privados
plantearon estrategias basadas en aplicaciones para agilizar las transacciones,
generando un aumento de la población bancarizada; al
ser este un elemento crucial que contribuye al desarrollo.
Al respecto, la bancarización concierne el uso de los servicios
financieros, como otorgar créditos con el fin de generar un desarrollo
económico;
en las economías avanzadas este proceso es
recurrente. En las economías latinoamericanas sigue siendo un reto, aun así, en
los últimos años se han implementado ciertas políticas que
Por otra parte, la bancarización ayuda a reactivar la economía al
otorgar créditos a empresas para optimizar procesos o generar nuevos ingresos;
por lo que es importante que los gobiernos latinoamericanos a partir de nuevas
políticas flexibilicen el acceso a los servicios financieros con el fin de
aumentar el porcentaje de bancarización. Uno de los aspectos más importantes de
la bancarización es la inclusión financiera, que en América Latina sigue siendo
reducida debido a que los requisitos para obtener un crédito siguen siendo para
un grupo exclusivo de la población impidiendo a las personas de bajos recursos
acceder a los servicios financieros.
También, se encuentra el limitado acceso a la bancarización que tienen
los jóvenes ya que no presentan grandes niveles de ingresos; pero, aun así se
considera necesaria su inclusión con el fin de educarlos financieramente y
observar su comportamiento en este ámbito. Todas estas acciones, dirigidas a la
reactivación de la economía, se deberían tomar en cuenta para que este grupo de
la población pueda acceder de manera más fácil a estos servicios
Aunado a ello, el apoyo a las PYMES es indispensable para la
reactivación de la economía latinoamericana al ser el sector empresarial que
más genera empleo, aunque siguen siendo muy susceptibles a las crisis
económicas. En este sentido, a través de la bancarización se proponen
financiamientos con el fin de que estas empresas adapten su gestión dependiendo
de las nuevas necesidades que surjan. De allí que, es importante conocer en
materia de recursos bibliográficos, el estado actual de la investigación
referente a la Bancarización y Políticas de Reactivación Económica en
Latinoamérica para dar luces a nuevas acciones que favorezcan tal situación. Desde
este escenario, se propone realizar un análisis bibliométrico
de la producción científica registrada en la base de datos Scopus,
respondiendo la pregunta ¿Cómo se relaciona la producción y publicación de
trabajos de investigación relacionados al estudio de la variable Bancarización
y Políticas de Reactivación Económica en Latinoamérica durante el periodo
2015-2020?
METODOLOGIA
Se realizó un análisis cuantitativo y cualitativo de la información obtenida
en bases de datos como Scopus, bajo un enfoque
sistemático de los artículos seleccionados sobre la producción científica
referente a la Bancarización-Políticas de Reactivación Económica en
Latinoamérica. También, se tomaron en cuenta algunos trabajos de investigación
publicados en el área de estudio frente al tema propuesto. Se ha realizado
mediante el instrumento del software VOSVIEWER un análisis de validez, el cual
ha sido de utilidad para poder visualizar y erigir las redes bibliométricas. Asimismo, se consideró la información vinculada
a la
investigación cualitativa, esto desde la perspectiva bibliográfica para
analizar la percepción y aporte de autores.
Según los criterios de análisis establecidos se tienen tres categorías:
recopilación de información mediante software de búsqueda de Scopus. Consideración de los trabajos de investigación
publicados limitado a los países latinoamericanos; de manera específica, no se
hizo distinción en el área de conocimiento ni en el tipo de publicación. Asimismo,
la construcción de material de análisis en la clasificación mediante gráficos, figuras y tablas a partir de datos,
para la co-ocurrencia de palabras, año de
publicación, país de origen y tipo de publicación.
DESARROLLO Y
DISCUSIÓN
Variables de estudio
La Figura 1 muestra las variables de estudio dentro de las publicaciones
identificadas en base de datos Scopus. En ella, la
palabra clave más utilizada es bancarización; la cual es una de las variables
en estudio haciendo referencia al proceso por el cual se acceden a los servicios
financieros tales como ahorros, créditos y préstamos con el fin de ayudar a la
dinamización de la economía. En este caso, a la economía latinoamericana.
Figura 1. Variables de estudio.
También, en la
Figura 1 se observan palabras claves como: crecimiento económico, políticas
financieras, sector financiero y sistemas de bancarización; las cuales afectan
los sistemas financieros y las políticas que estas acogen en el proceso de
bancarización, haciéndolos cada vez más flexibles para que la mayor parte de la
población pueda acceder a los servicios financieros y contribuir así con la
reactivación de la economía a través de procesos bancarios
En la misma
línea de ideas, los mercados emergentes, la gestión de riesgos, las finanzas y
políticas monetarias hacen referencia a algunos de los retos a los que se
enfrenta la economía latinoamericana con un gran número de falencias; dejando
visible que son susceptibles a crisis económicas difíciles de contener. Por ello,
la bancarización permite desarrollar proyectos que tengan como finalidad el
apoyo a empresas que dinamicen la economía del país.
Distribución de la
producción científica por año de publicación
Se muestra la
distribución de la producción científica, en el Gráfico 1, según el año de publicación,
tomando el periodo comprendido desde 2015 y 2020. En el año 2015 se publicaron
un total de 15 artículos, cifra que fue la más reducida en publicaciones debido
a una inestabilidad monetaria marcada en Latinoamérica; lo que conllevo una
crisis de entorno y se vio reflejada en la falta de confianza en la
bancarización por parte del público al sistema financiero.
Gráfico 1. Distribución de la producción científica por año de publicación.
En el año 2016,
hubo un crecimiento de seis artículos sumando un total de 21 documentos
publicados en Scopus relacionados a las variables en
estudio; entre ellos Mazzucato (2016) estudia los bancos de inversión estatal a través
de una tipología en 4 roles: contra cíclico, de desarrollo, capitalista de
riesgo y liderado por desafíos; demostrando la teoría de fallas del mercado y
la propuesta de una nueva agenda de investigación en bancos de inversión
estatal basada en nuestro marco tipológico. Asimismo, en el año 2017 con solo
17 documentos se encontró una reducción en las investigaciones debido a la
aparición de brechas que paralizaron la evolución de la inclusión financiera a
causa de los incrementos de costos que se vieron limitados por el sector
público.
Así pues, en el
año 2018 con 20 documentos registrados en Scopus
relacionados con la Bancarización y Políticas de Reactivación Económica, se
encuentran las finanzas sociales. Particularmente, Shenai
(2018) se
enfoca en estudiar las crisis financieras, sus
motivos y las políticas que se implementan para contrarrestarlas, teniendo en
cuenta que en las economías en desarrollo se crean mercados estables pero
bastante frágiles que los vuelven susceptibles a los efectos nocivos de estas
crisis; por lo que se utilizan las relaciones internacionales para examinar
cómo las expectativas desafiadas pueden desencadenar el pánico en los frágiles
sistemas financieros y pensar en la inestabilidad financiera, que será
relevante para académicos, formuladores de políticas, administradores de
cartera y estudiantes.
En el año 2019,
se tuvo el menor número de publicaciones siendo 19, antes del confinamiento y
cuarentena causado por el Covid 19, la mayoría de
personas mantenían cierto nivel de inseguridad con respecto a la bancarización.
Para el año 2020, un mayor número de publicaciones sobre la banca de desarrollo
en instituciones. Senra (2020) resalta las creaciones de nuevos bancos por
parte del gobierno con el fin de acelerar el crecimiento económico, este
estudio analiza la efectividad de las inversiones a los productores a través de
un banco de desarrollo; donde se encontró que aunque los subsidios contribuyen
a un mayor nivel de tecnología en la economía, pueden dañar el bienestar de la
clase trabajadora representando así los pros y contras de adoptar estas
políticas ya que si bien es una buena forma de estar acorde con las economías
avanzadas, estas pueden hacer que en los subsidios se desvíen un gran número de
dinero a investigaciones.
Distribución de la producción científica por país
El Gráfico 2
evidencia cómo está distribuida la producción científica por nacionalidad de
los autores. Concretamente, el mayor número de publicaciones registradas es el
país de Brasil Brasil, relacionadas a las variables en estudio teniendo un total de 7
publicaciones, dentro de las cuales se encuentra la tesis de impacto del Banco
de Desarrollo de Brasil (Almeida, 2020); donde se
plantea la necesidad de actualizar los procedimientos y fomentar la
implementación de mejores políticas por parte de otros agentes económicos, por
ejemplo, la bancarización.
Gráfico 2. Distribución de la
producción científica por país de origen.
. De manera
específica, se considera el análisis de la metodología TIIP para demostrar que
es un poderoso instrumento para adaptar el Banco Brasileño de Desarrollo a los
desafíos de la nueva economía. Se concluye que la Tesis de Impacto de la
Inversión en Proyectos del Banco Brasileño de Desarrollo es una guía útil para
la acción del Banco Brasileño de Desarrollo y una herramienta estratégica para
enfrentar los nuevos desafíos económicos.
Por otra parte,
México sumó un total de 20 documentos. Uno de ellos, aborda el proceso de
liquidez endógena en economías en desarrollo (Polanco y
Schmidt, 2019). Se presenta a la teoría pos keynesiana del
dinero endógeno la cual se usa típicamente para explicar las operaciones en
economías avanzadas como Estados Unidos, pero no se aplica de igual manera en
las economías latinoamericanas; ya que las economías en desarrollo pueden
complicar el proceso del dinero endógeno por diferentes razones. Por ejemplo,
la moneda local no se acepta como medio de pago para transacciones
internacionales.
Por lo que el sistema bancario requiere reservas
de moneda extranjera y restricción de la balanza de pagos. Se concluye que es
necesaria una expansión financiada con crédito que requerirá un aumento en la
tasa de interés que puede conducir a una recesión u otros escenarios de crisis.
Tabla 1: Porcentaje de la distribución de la producción de la producción
científica por país.
|
Países |
Frecuencia Absoluta |
Frecuencia Relativa |
|
Ecuador |
10 |
9% |
|
Argentina |
10 |
9% |
|
Chile |
6 |
5% |
|
Jamaica |
4 |
4% |
|
Venezuela |
1 |
1% |
|
Uruguay |
1 |
1% |
|
Perú |
1 |
1% |
|
Cuba |
1 |
1% |
|
Costa Rica |
1 |
1% |
|
TOTAL |
|
100% |
En la tabla 1,
la producción de las publicaciones científicas se clasificó por país de origen.
Una característica es la colaboración entre autores con diversas conexiones con
diversas conexiones con instituciones públicas y privadas. Las instituciones
pueden ser del mismo país o de diferentes nacionalidades, por lo que la
producción de un artículo con coautoría de diferentes autores de distintos
países de origen permite a cada uno de los países sumar como una unidad en las
publicaciones. Se demuestra en la Figura 2 el flujo de trabajos en colaboración
de diferentes países.
Figura 2. Co-citaciones entre
países.
Con la
información recabada, Brasil y México son los 2 países latinoamericanos con
mayor aporte en investigaciones en relación a las variables en estudio
presentando documentos con autores afiliados a países que no pertenecen a
Latinoamérica como Estados Unidos y Sudáfrica. En tercer lugar, se encuentra
Colombia con 18 publicaciones registradas en Scopus
dentro de las cuales se encuentra la valoración estadística financiera para
medio plazo del sector bancario en países con economías emergentes. Particularmente,
Boada y Mayorca (2019) analizan las
acciones de las empresas del sector bancario a través de múltiplos financieros
empresariales; se resalta la necesidad de analizar estas políticas dependiendo
de posibles agrupaciones entre las entidades bancarias según las variables ya
que para realizar la evaluación del desempeño y evolución de los múltiplos
financieros en el tiempo se deben analizar entre empresas similares.
En cuarto lugar
se encuentra Ecuador con 10 documentos, presentando algunos en colaboración con
autores afiliados a organizaciones pertenecientes a países como España y Reino
Unido; dentro de estos se encuentra el modelo ARDL aplicado en el análisis para
Ecuador (Salas y Prado, 2020) infiriéndose la
existencia o no de una relación de largo plazo entre el crecimiento económico
del Ecuador en el período 2001-2016 y el sistema financiero, demostrando así
que el mercado de capitales tiene bastante influencia en las medidas que se
implementan a corto plazo, pero a largo plazo resulta ser peligrosa.
Distribución de la
producción científica por área de conocimiento
Posteriormente,
se presenta en el Gráfico 3 la distribución de producción de publicaciones
científicas según el campo de conocimiento en el que se desarrollan las
diferentes metodologías de investigación.
Gráfico 3. Distribución de la
producción científica por área de conocimiento.
La economía y
finanzas son el área de conocimiento con mayor número de aporte a través de las
teorías que se enmarcan en ella, en la búsqueda del nuevo conocimiento sobre la
Bancarización y Políticas de Reactivación Económica presentando un total de 78
documentos en Scopus, dentro de los cuales se
encuentra la reforma financiera y la responsabilidad social empresarial en el
sector bancario de México desarrollado por Borboa y Rivera (2018) pretende
realizar una evaluación de la comunicación transparente del desempeño del
sector bancario a través de una reforma financiera; concluye que existen convergencias entre las iniciativas, principios y
dimensiones de la responsabilidad social con el contenido de la reforma
financiera al tenerse en cuenta nuevas políticas que vayan dirigidas a la
bancarización de las economías en desarrollo como las latinoamericanas, y más
específicamente la economía Mexicana.
En segundo
lugar, se encuentran negocios con 38 documentos registrados relacionados a las
variables en estudio;, dentro de los cuales se encuentra la combinación de
política monetaria y regulación prudencial de Da Silva y Lima (2020); en este se analiza la interacción entre la política monetaria y la
regulación prudencial en un marco de modelado basado en agentes en donde se
evalúan diferentes combinaciones de regla de tasa de interés y regla de
requerimiento de capital con respecto a la estabilidad macroeconómica y
financiera. Por lo que, se refuerza el hallazgo cauteloso de otros estudios
sobre cómo el producto puede verse afectado por una meta de inflación baja o
las nuevas políticas financieras que se deberían ajustar a la bancarización.
En tercer lugar,
se encuentra ciencias sociales con 31 publicaciones registradas en Scopus, dentro de las cuales se identifica la estimación
del impacto directo de los shocks de liquidez bancaria en la economía real
(Ahn y Sarmiento, 2019).
Este identifica efectos sustanciales de los
shocks de liquidez bancaria en las transacciones de importación de cartas de
crédito: los bancos que eran más vulnerables a los shocks de liquidez adversos
y nos proporciona una estimación del impacto de los shocks de liquidez bancaria
en la actividad económica real; dando como conclusión que los pares
importador-exportador que dependían más de transacciones de cartas de crédito
experimentaron una mayor reducción en sus importaciones totales en respuesta a
shocks adversos de liquidez bancaria.
Tipo de publicación
El Gráfico 4 muestra como está distribuida la
producción bibliografía según el tipo de publicación escogida por los autores.
Gráfico 4. Tipo de publicación
Se mostró en el
Gráfico 4, varios tipos de publicaciones. El 75% de todos los documentos
identificados en la Fase 1 del diseño metodológico, corresponden a artículos de
banca móvil en el estudio comparativo con participantes brasileños y
estadounidenses (Malaquias y Hwang, 2019). Este presenta a
la banca móvil como un factor que contribuye a la calidad de vida de las
personas que viven tanto en países desarrollados como en economías emergentes
En segundo
lugar se encuentran los capítulos de libros representando el 13% del total de
los documentos que se identificaron en este estudio, dentro de estos documentos
se menciona sobre el financiamiento para los millennials
en economías en desarrollo (Amezcua y De la Peña,
2018). Este capítulo determina el acceso de los
jóvenes a los créditos y ahorros bancarios, su alfabetización financiera y
comportamiento económico; ya que las grandes empresas bancarias no atienden
plenamente a los estudiantes debido a su falta de recursos. Ya sea para pagar
estudios universitarios o ropa, una cena o unas vacaciones de fin de semana,
los jóvenes millennials no esperan recibir crédito
bancario de las grandes marcas bancarias. Por lo que este grupo de jóvenes
trabaja con bancos menores créditos específicamente para esa población.
En tercer lugar
se encuentran las revisiones, las cuales representan el 4% del total de los
documentos registrados. Según Murillo et al. (2015)
se pretende dar a conocer los cambios en las
políticas financieras colombianas e identificar los elementos clave de la
transformación organizacional de la banca colombiana en las últimas dos décadas
dada por los cambios significativos que han sido expuestos y cómo las
organizaciones han reaccionado a estos estratégicamente.
DISCUSIÓN
El análisis de
los resultados, muestra que la bancarización en Latinoamérica es un desafío
para los grupos bancarios; específicamente, en un marco institucional en la
garantía de los derechos de propiedad e implementar de políticas económica para
una clara identificación entre avanzar en la bancarización y las propuestas
políticas. Ahora bien, se debe incidir sobre las ventajas que para los clientes
tendría el acceso a una oferta mayor de servicios y a mejores precios que los
que obtienen del sistema financiero informal o usando medios de pago no
bancarios, convirtiéndose en la actualidad en objeto de estudio de la
investigación y aplicación de dichas políticas, se busca el apoyo de las
autoridades de los países, basándose en un comportamiento dentro de las
economías de cada país.
En los estudios
de revisión, Amezcua y De la Peña (2018) hablan
acerca del financiamiento
de la generación del milenio en economías en desarrollo que constituye
actualmente en el mercado emergente de jóvenes de 18 a 24 años con
características similares en todas las economías emergentes, donde un 30% de
los estudiantes universitarios se limita el acceso a la financiación por la
falta de recursos. Siguiendo el marco establecido para determinar la inclusión
financiera, se puede ver que existe, en muchas ocasiones una pésima
alfabetización financiera, para determinar un mejor comportamiento de gasto en
sus finanzas.
CONCLUSIONES
Se puede argumentar
que Brasil es el país latinoamericano con mayor número de registros
bibliográficos en base de datos Scopus para el
periodo entre los años 2015 y 2020, con un total de 21 documentos. La
producción científica relacionada al estudio de la Bancarización y Políticas de
Reactivación Económica, ha presentado un crecimiento importante durante el
periodo anteriormente señalado, de 15 publicaciones en 2015 a 21 unidades en
2020
Aunque el
porcentaje de bancarización en América Latina sigue siendo muy bajo respecto a
economías avanzadas, en los últimos años se han implementado ciertas políticas
que hagan más fáciles el acceso de la población general a estos servicios. Uno
de los aspectos más importantes para la reactivación económica en Latinoamérica
es definitivamente el apoyo a las PYMES ya que son las que más dinamizan la
economía y generan más oportunidad de empleo. Todo lo anterior, evidencia la
importancia de conocer la teoría o los recursos bibliográficos que buscan
despertar el interés de los gobiernos latinoamericanos y de las personas a
cerca de la necesidad de la bancarización como herramienta para la reactivación
económica y que permita el acceso a estos servicios a toda la población.
Aspectos
Éticos – Legales. Los autores declaran haber respetado las normas éticas velando
lo estipulado en el ejercicio profesional.
Conflicto
de Intereses. Los autores declaran no haber cometido en ningún conflicto que
desglose cualquier interés personal al realizar el presente artículo.
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